以法为基 守土尽责——中国中信银行合肥分行全面践行《中华人民共和国反电信网络诈骗法》履行职责 （系列一）

电信网络欺诈已成为危害人民财产安全、扰乱金融秩序的法为肥分反电突出隐患。《中华人民共和国反电信网络欺诈法》的基守实施为金融反欺诈工作划定了法律界限，并提供了行动依据。土尽中信银行合肥分行作为扎根地方的责中职责金融机构，立足金融反诈骗前沿，国中将法律要求转化为正常履行职责的信银行合行全行中信网系列行动。通过源头控制、面践民共科技赋能、华人和国协调联动、络诈履行全民教育四项措施，骗法构建全方位、多层次的法为肥分反电反诈骗工作体系，以专业责任筑牢金融安全防线，基守切实保障群众资金安全和金融市场稳定。土尽

锚定账户来源，建立合规控制的第一道防线。

账户作为诈骗资金流转的关键节点，是反诈防控的核心来源。中信银行合肥分行严格执行《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十五条客户尽职调查要求，从开户环节阻断风险渗透，建立跨机构开户数量验证机制，针对频繁开户、短期内多次挂失、开户后立即转入大额资金等异常情况，启动强化验证流程，从源头上杜绝“两卡”成为诈骗工具。

在账户管理的整个生命周期中，银行采用系统自动监控和人工审查相结合的方式，对长期休眠账户、交易行为与身份特征不一致的账户进行分级控制。在过去的三年里，已经清理了1000多个欺诈风险账户，有效地减少了欺诈风险空间。同时，明确员工在账户审计和身份验证中的绩效标准，完善问责机制，确保各项控制要求的有效实施，有效建立账户合规控制的第一道防线。

科技赋能监控，编织智能防控“天罗地网”。

面对不断翻新的欺诈手段，技术已成为提高反欺诈防治能力的核心支撑。中信银行合肥分行遵循《中华人民共和国反电信网络欺诈法》第十八条，继续增加科技投资，依托大数据、人工智能、图形计算等前沿技术，升级可疑交易监控模式，短期大转账、快速资本、跨境资本频繁转账进入监控维度，实现7×24小时实时预警，构建智能反欺诈风险控制系统。

创新推出“互动风险控制”模式，针对疑似欺诈用户操作转账场景，通过弹出窗口提醒、手动电话验证、网络面对面劝阻等多种方式，准确拦截风险，成功拦截虚假投资财务管理、冒充公安法等欺诈案件，提高风险识别和拦截效率，为群众资金安全安装“智能盾”。

深化协调联动，凝聚共治合力解决攻坚问题。

反欺诈工作绝不是单一机构的“独角戏”，而是需要多方协调的“社区”行动。中信银行合肥分行严格履行《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第二十条规定的协同义务，构建“警方与银行联动、行业协同、跨境合作”的共同治理模式，与当地反欺诈中心建立紧急联系渠道，优化全过程处置机制，根据涉案资金查询、紧急停止支付、冻结等需要，实现指令接收、系统操作、结果反馈的高效衔接，大大提高涉案资金处置效率。

银行凭借高效的警察银行联动机制，成功协助警方解决了多起跨境电子欺诈案件，其中3.5万港元跨境电子欺诈基金全面恢复案件，成为警察银行协同反欺诈的典型示范，有效聚集了打击电信网络欺诈的强大合力，有效解决了反欺诈的关键问题。

以全民教育为重点，夯实法治反诈社会基础。

反诈骗工作的根本支撑是提高群众识骗防诈能力。中信银行合肥分行践行《中华人民共和国反电信网络诈骗法》关于宣传警示的法律要求 线下、普遍 准确的“三维宣传教育体系，让反诈骗知识进入千家万户。线下开展“社区金融安全、企业、校园、农村”系列活动，对老年人、学生、高净值群体等关键群体进行专项宣传，结合伪造证明材料欺诈、人工智能面部欺诈等新案例，解释非法销售账户的法律后果，覆盖10万多人。

依托移动银行、微信公共账号等平台，推送反欺诈短视频、图形解读、案例警告等内容，达到100多万用户；在网络反欺诈宣传区，员工对大转账、远程汇款等场景进行“一句话提醒”，提醒用户核实交易对手身份，三年成功劝阻潜在欺诈，提高反欺诈意识和自我保护能力，营造“全民反欺诈、人人负责”强烈的社会氛围。

法律的活力在于实施，金融机构的责任和使命是保护群众财产安全。中信银行合肥分行深知，实施《中华人民共和国反电信网络诈骗法》不仅是法律责任，也是民生责任。下一步，银行将继续执行法律法规，迭代升级智能风险控制系统应对新的欺诈挑战，加强员工合规培训，提高应急响应能力，深化协调治理，让各法律法规保护群众“钱袋”的实际成果，以金融责任建设反欺诈法治防线，维护当地金融秩序稳定，建设安全和谐社会。

(责任编辑：知识)